Los autónomos o trabajadores por cuenta propia suelen estar en desventaja respecto a los asalariados o empleados en cualquier actividad.
Tienen que tener muy claro y hacerse cargo qué necesitan para hacer frente a cualquier imprevisto que se les pueda surgir, como por ejemplo una baja laboral o inactividad del negocio por un ataque informático. También dependerá de la actividad del negocio o comercio. Las necesidades y/o coberturas no serán las mismas para un comercio de servicios on-line o para una floristería, por contra también si se tienen o no empleados.
A continuación te detallamos qué seguros de empresa y de salud, son obligatorios y las recomendables:
Seguro Multirriesgo, Pyme y/o Comercio
- En el caso de una Pyme: Seguro obligatorio, en el caso de tener una empresa, en la que se aseguran las garantías básicas como por ejemplo incendio, robo y explotación, además de coberturas específicas y adaptadas según la actividad y particularidades de tu negocio o empresa.
Por ejemplo si un empleado causa daños personales o materiales a terceros están cubiertas los gastos ocasionados a un tercero. - En el caso de Comercio: Seguro obligatorio, que asegura el local y tus bienes ante cualquier contratiempo que pueda afectar a tu actividad comercial. Con una amplia cobertura en el continente y en el contenido ante posibles daños producidos por los siniestros más habituales.
Por ejemplo si a raíz de un siniestro no puedes abrir tu negocio, recuperas las pérdidas económicas hasta el periodo de contratación.
Seguro de RC, responsabilidad civil
- Cubre los perjuicios económicos, los daños personales y materiales producidos a terceros con responsabilidad del empresario o autónomo. Con coberturas específicas de responsabilidad civil de explotación y responsabilidad civil para profesionales liberales.
Por ejemplo si eres un pintor y en tu actividad profesional se te cae el bote de pintura encima de un coche estacionado, tendrás cubiertos los gastos de los desperfectos.
Seguros de salud
Estos son muy recomendables, puesto que los autónomos con lo que cotizan a la Cass no es suficiente para hacer frente a cualquier imprevisto médico.
Por ejemplo, sabes cuáles son las ayudas por invalidez total o parcial de la Cass? Sabes que cobrarías en el momento de sufrir una baja, por ser autónomo?
- Subsidio:Recomendable para empleados o autónomos que cotizan a la Seguridad Social andorrana y que quieren garantizar el 100% de su salario o de sus ingresos mensuales. Tendrás cubierto el 100% de tu salario en caso de baja.
Por ejemplo, si sufres una baja que te impide continuar trabajando, te garantizarás la totalidad de tu sueldo.
- Complemento Cass:Garantiza el reembolso de la parte complementaria que no nos abona la CASS (25% en el caso general). Assap dispone del Complemento Cass ampliado que además de cubrir el retorno del 25% del total del gasto médico y farmacéutico realizado por el asegurado o sus beneficiarios (y que no queda cubierto por la Caja Andorrana de la Seguridad Social), garantiza el reembolso de los gastos médicos en centros concertados de España.
Por ejemplo, si te han hecho una prueba médica en un centro de prestigio en Barcelona y que es uno de los centros concertados por la compañía, te devolverán la totalidad de los gastos.
- Vida:No solo está pensada en caso de defunción, sino también ante alguna incapacidad permanente o absoluta que te impida seguir trabajando. Por ejemplo en caso de muerte y/o invalidez, tu familia podrá continuar durante 3 años su nivel de vida actual.
Por ejemplo en caso de sufrir una invalidez y no poder ingresar ningún sueldo en el núcleo familiar, tendrás cubierta los gastos de la hipoteca.
- Accidentes:Este seguro es imprescindible si desarrollas tu actividad siempre en coche y estás continuamente haciendo desplazamientos dentro y/o fuera de Andorra. Garantiza una indemnización para los beneficiarios en caso de accidente del asegurado que provoque el deceso o la invalidez parcial / absoluta.
Recomendadatambién para personas que trabajan en una profesión de riesgo.
Por ejemplo sufres un accidente de tráfico y te quedas inválido tienes cubiertas todos los gastos médicos y económicas; O solo sufres una baja temporal, tienes cubiertas también los gastos económicos.
- Seguro de Ciber protecciónEste seguro está pensado para empresas y comercios on-line, es adecuado para estar protegido ante cualquier incidencia de este tipo. La prevención es la mejor manera de proteger tu negocio, y garantizar la máxima seguridad, puesto que cuenta con algunas de las siguientes coberturas: protección ante un robo, extorsión, pérdidas por interrupción de la actividad o por fuga de datos, cobertura de daños, y sobre otros problemas que pueden derivarse de un ciberataque. La pregunta a hacerte es: Por qué necesito una ciber seguro? Mi empresa podría hacer frente a un Ciberataque? Podría hacer frente, por ejemplo, a la paralización del negocio o a una extorsión por robo de información?
Rehacerse de un ataque puede costar mucho dinero, el coste mediano por ataque es de 50.000€, y un 60% de las empresas que han sufrido un ciberataque tiene que cerrar unos 6 meses después. Por este hecho es muy recomendable y dependiendo de la actividad de tu negocio, es indispensable contratar un seguro de Ciber protección.
Por ejemplo si un pirata informático accede a su sistema y le impide acceder a sus archivos, lo restauraremos porque pueda seguir trabajando.
Seguro de vehículos
- En el caso de tener uno o varios vehículos de empresa habrá que tenerlos asegurados. Por ejemplo, si el vehículo es nuevo, se tendrá que contratar a Todo Riesgo y tener cubierto todos los gastos a terceros, derivados de un accidente por causa nuestra, y además, los daños propios.
Por ejemplo, si alguien te roba el coche, te pagamos el coste de un coche nuevo, mismo valor durante los 2 y/o 3 primeros años.