Antes que nada dejar claro que el seguro de hogar es obligatorio. Tanto si eres inquilino en un piso de alquilero eres un propietariode unapartamento, chalet, piso, casa,…etc, es imperativo que lo tengas contratado. Al final de esta entrada te recomendamos alguna lectura suplementaria.
Antes de entrar en materia, os explicamos un poco el argot y su significado que os encontraréis en el momento de solicitar un presupuesto y/o efectuar la póliza, así podréis ser conocedores en todo momento de que os piden y el porqué. De este modo escoger el mejor seguro en Andorra es aquella que cubre justamente los imprevistos que suelen pasar a lo largo de la vida, y no aquel seguro económico que cuando tenemos problemas no se hará cargo, porque existía, por ejemplo, mucha letra pequeña. Los accidentes en casa son frecuentes y suelen ser caros.
A tener en cuenta los siguientes conceptos:
- Continente
Una forma muy sencilla de poder entender que es el continente, es visualizar el piso/casa en nuestra mano y posarlo jefe por valle. El continente sería todo el que no caería, el que no se puede separar de la superficie, es decir, las paredes, techos, suelos, puertas, ventanas, ancas, muros, cerradas, rejas e incluso garaje y/o trastero.
- Contenido
Igual que la fórmula anterior pero al contrario, sería todo lo que caería en el caso de poner el piso/casa boca abajo. Es decir, el mobiliario, electrodomésticos, joyas, objetos de decoración, etc. Te recomendamos que lo hagas por partes y así evitarás dejarte cualquier elemento que en caso de siniestro esté cubierto. Por ejemplo, se tienen que tener en cuenta los objetos de jardín / terraza (toldos, sofás, sillas, mesas, esculturas, piscina,…,…etc) casi siempre son los grandes olvidados y también se tendrían que hacer constar en póliza.
- Responsabilidad Civil
Son los daños que puedas causar a un tercero, como un vecino o incluso una visita en casa tuya de un familiar/amigo. Y también la responsabilidad civil familiar, que es en caso de por ejemplo, si tu hijo raya un coche aparcado con su bicicleta, estarías cubierto por los gastos de reclamación. También en cuanto a las mascotas, los daños que puedan hacer a un tercero estarían incluidas, por lo tanto muy importante, indicar si tienes un perro de raza peligrosa al comercial del seguro, puesto que tiene que constar también en póliza en la responsabilidad civil.
Cuando tengas que valorar estas tres garantías, te recomendamos hacerlo con sentido común y sobre todo no quedarse corto ““infra valorar” infraseguro” infraseguro, ni passar-se “sobre asegurar”.
Y ahora seguramente te estés preguntando que es un infraseguro?
Es cuando la suma asegurada de la vivienda, es inferior al valor actual de los bienes que tienes. Entonces se aplica el que se denomina “regla proporcional”.Para entender como se aplica esto como ejemplo, si tú has declarado 20.000€ y en total tus bienes son valorados en 40.000€ en caso de siniestro, la regla proporcional es sobre los 20.000€ y por tanto cobrarás mucho menos, haciéndote cargo inevitablemente de la diferencia. Ahorrar en el seguro en este caso sería simplemente falso.
Para ahorrar en tu seguro, también recomendamos indicar si la vivienda cuenta con medidas de seguridad contra robo, por ejemplo si tiene puertas blindadas, en caso de una vivienda en planta baja como un chalé, si las ventanas tienen rejas, e incluso si cuentas con una alarma de seguridad. Todo esto evidentemente hará bajar la prima final.
Tipo de seguros de hogar
Seguro para el inquilino
Tendremos que contratar un seguro de hogar que cubra básicamente la Responsabilidad Civil y muy recomendable añadir cobertura para el contenido, así pues, si disponemos de muebles o electrodomésticos de alta gama y/o alguna colección de relojes o incluso alguna joya de valor, estarán cubiertas.
En el supuesto de que el piso ya tenga el mobiliario y/o electrodomésticos es igualmente recomendable, puesto que estarán también cubiertos y no tendremos que hacernos cargo en caso de siniestro.
En cuanto al continente, también es súper recomendable asegurar un mínimo de capital y así por ejemplo, en caso de un siniestro por daños por agua, si el propietario te hace una reclamación tendrás una garantía de cobertura.
Igualmente el propietario está obligado a tener una, asegurando el continente y la Responsabilidad Civil del piso.
Por último, asegúrate que el propietario la hace por su parte.
Seguro para propietarios
Además de tener la póliza con la comunidad de vecinos, es igualmente obligatorio contratar una segunda póliza que incluya el contenido y el continente (suplementario), puesto que la póliza con la comunidad no incluye los siniestros particulares de la vivienda.
Por lo tanto tendrás que asegurar el continente, contenido y Responsabilidad Civil. También es muy importante asegurar las obras de reforma en la vivienda.
Por último, asegúrate que el inquilino la hace por su parte.
Por lo tanto, para quedarnos tranquilos que tenemos el piso muy bien asegurado, resumimos qué tienes que tener en cuenta, para que no nos quedemos colgados en el momento de la verdad:
- Valorar lo más ajustado posible a la realidad tanto el contenido como el continente. Las aseguradoras no son tasadoras.
- Indicar en la póliza todo el contenido que queramos esté cubierto y asegurado. Todo el que no se incluya, no estará asegurado.
- Describir perfectamente las características de tu hogar.
- No quieras hacerlo rápido o pensar únicamente en el precio más económico. El ahorro tiene que tener sentido y estar tranquilo requiere un poco de dedicación.
Sobre todo, toda duda al respeto consúltala con vuestro gestor o aseguradora y siempre en la medida que podáis, tenéis que leer el condicionado de vuestro seguro, puesto que si hay alguna carencia o incluso franquicia, que estas no son exclusivas a los seguros de los vehículos, puede condicionar la cobertura.
Otras fuentes de interés: